Welche Werte Sie für die Bestandsprüfung brauchen
Wichtig sind vereinbarte Garantien, gegebenenfalls ein garantierter Rentenfaktor, der geplante Auszahlungsbeginn und die konkrete Auszahlungsart. Bei einer Versicherung kann der spätere Leistungsumfang anders gestaltet sein als bei einem Auszahlplan. Ein lebenslanges Zahlungsversprechen darf nicht durch eine bloße Division des Kapitals ersetzt werden.
Ergänzen Sie die voraussichtlichen Kosten eines Wechsels sowie die zukünftigen Kosten beider Varianten. Bereits angefallene Abschlusskosten sind kein sinnvoller alleiniger Grund für oder gegen eine Änderung. Entscheidend sind die von heute an noch zu erwartenden Kosten, Leistungen, Risiken und verfügbaren Alternativen. Lassen Sie sich unklare Werte vom jeweiligen Anbieter schriftlich bestätigen.
Ein Beispiel für einen fairen Startpunkt
Angenommen, Ihr Vertrag weist 20.000 € Guthaben aus, der bestätigte Übertragungswert beträgt aber nur 19.500 €. Eine Rechnung, die beide Wege mit 20.000 € beginnen lässt, würde den Wechsel künstlich begünstigen. Der Unterschied von 500 € muss als tatsächliche Ausgangsdifferenz erfasst werden. Das Zahlenbeispiel erläutert die Methode und beschreibt keinen konkreten Vertrag.
Auch die künftigen eigenen Einzahlungen müssen vergleichbar sein. Ein höherer Endwert kann schlicht aus höheren Beiträgen entstehen. Prüfen Sie deshalb zuerst gleiche Beiträge und erklären Sie weitere Geldflüsse getrennt. Ein Modell ohne Berücksichtigung einer aufgegebenen Garantie oder einer anders ausgestalteten Auszahlung liefert noch keine vollständige Wechselentscheidung.
Neue Förderung bedeutet nicht automatisch neuer Vertrag
Ein Wechsel in neue Förderbedingungen und eine Übertragung in ein anderes Produkt können unterschiedliche Konsequenzen haben. Bei Ehepaaren ist zusätzlich zu prüfen, ob die Förderregime der beiden Verträge zusammenpassen. Besonders bei mittelbarer Berechtigung dürfen die Bedingungen nicht für jeden Partner isoliert angenommen werden.
Bereits gefördertes übertragenes Vermögen wird im Übertragungsjahr nicht nochmals wie ein neuer Eigenbeitrag gefördert. Die bisherige Entwicklung eines Vertrags darf ebenso wenig als sichere Zukunftsrendite fortgeschrieben werden. Der Rechner ordnet Annahmen und offene Angaben ein; er ersetzt keine verbindliche Auskunft zu Ihrem vorhandenen Vertrag.
Was Sie nach dem Rechnen mitnehmen sollten
Ein brauchbares Ergebnis nennt nicht nur zwei Kapitalwerte. Es hält fest, welche Werte bestätigt sind, welche Kostenannahmen verwendet wurden und welche Garantie- oder Auszahlungsfrage noch offen ist. Speichern Sie diese Übersicht anonym oder verwenden Sie sie als Grundlage für eine konkrete Rückfrage.
Für eine persönliche Bestandsprüfung benötigen Sie keine vorschnelle Kündigung. Ihre LVM Agentur Galrao kann mit Ihnen die vorliegenden Unterlagen und die tatsächlich angebotenen LVM Möglichkeiten besprechen. Sie erhalten dabei keine behauptete unabhängige Gesamtmarktberatung. Wenn Produktbedingungen noch fehlen, bleibt die Entscheidung offen, bis sich die fehlenden Angaben sinnvoll vergleichen lassen.
